2016年银行从业资格考试视频《银行业专业实务》个人理财（共98讲）

　　一、客户的风险属性
　　(一)影响客户投资风险承受能力的因素
　　1.年龄
　　一般，客户年龄越大，能承受的投资风险越低。
　　2.资金的投资年限
　　一般情况下，投资期限越长，购置的可承受风险能力越强。
　　3.理财目标的弹性
　　理财目标的弹性越大，承受风险能力越强。
　　4.投资者的主观风险偏好
　　个人的性格、阅历、胆识、意愿等主观因素决定个人的风险偏好。
　　通常复杂家庭结构的(三代同堂、单亲家庭、收入来源单一)，不会有高风险的理财偏好，也不宜从事高风险的投资。
　　5.学历和知识水平
　　一般来说，高学历、投资知识丰富的人，风险管理能力强，往往能从事高风险投资
　　6.财富
　　一般情况下，绝对抗风险能力随着财富增加而增加。
　　(二)客户风险偏好的分类及风险评估
　　1.客户风险偏好的分类
　　(1)非常进取型。
　　特点：
　　①是相对比较年轻、有专业知识技能、敢于冒险、社会负担较轻的人士;
　　②投资对象：他们敢于投资股票、期权、期货、外汇、股权、艺术品等高风险、高收益的产品与投资工具，他们追求更高的收益和资产的快速增值，操作的手法往往比较大胆;
　　③风险承受能力：他们对投资的损失也有很强的承受能力。
　　(2)温和进取型。
　　特点：
　　①个性特点：温和进取型的客户一般是有一定的资产基础、一定的知识水平、风险承受能力较高的家庭，他们愿意承受一定的风险，追求较高的投资收益，但是又不会像非常进取型的人士过度冒险投资那些具有高度风险的投资工具。
　　②投资对象：他们往往选择开放式股票基金、大型蓝筹股票等适合长期持有，既可以有较高收益、风险也较低的产品。
　　(3)中庸稳健型。
　　特点：
　　①个性特点：中庸稳健型的人既不厌恶风险也不追求风险，对任何投资都比较理性，往往会仔细分析不同的投资市场、工具与产品，从中寻找风险适中、收益适中的产品，获得社会平均水平的收益，同时承受社会平均风险;
　　②投资对象：这一类型的客户往往选择房产、黄金、基金等投资工具。
　　(4)温和保守型。
　　特点：
　　①个性特点：温和保守型的客户总体来说已经偏向保守，对风险的关注更甚于对收益的关心，往往以临近退休的中老年人士为主。
　　②投资对象：更愿意选择风险较低而不是收益较高的产品，喜欢选择既保本又有较高收益机会的结构性理财产品。
　　(5)非常保守型。
　　特点：
　　①个性特点：步入退休阶段的老年人群，低收入家庭，家庭成员较多、社会负担较重的大家庭以及性格保守的客户，往往对于投资风险的承受能力很低，选择一项产品或投资工具首要考虑的是否能够保本，然后才考虑追求收益。
　　②投资对象：这类客户往往选择国债、存款、保本型理财产品、投资连结保险、货币与债券基金等低风险、低收益的产品。